Dans le cadre de nos habilitations professionnelles réglementées, notre stratégie se réalise toujours par la remise d’une analyse patrimoniale globale.
Par ailleurs les DESS et MASTER dont nous sommes titulaires, nous autorisent à fournir des informations et des consultations juridiques dans le cadre de nos activités.
Nos analyses ses réalisent dans le cadre de nos trois activités réglementées :
– Courtier en Assurance des personnes,
– Intermédiaire en Opération de Banque (IOBSP)
– Transaction en opérations immobilières et sur les fonds de commerces.
Nos consultations sont transversales :
– Aide à la prise de décision en matière de choix et/ou d’options fiscales
– Aide à la déclaration fiscale
– Conseil sur les régimes matrimoniaux, préparation d’une donation, d’un testament, etc…
– Rédaction des clause bénéficiaires des contrats d’assurance-vie, y compris de clauses particulières comme les clauses démembrées et/ou sous conditions et charges.
– Conseils sur les baux d’habitation, commerciaux ou professionnels.
– Remploi de biens démembrés en assurances vie.
Notre approche globale, est mise en œuvre au travers de rapports écrits conformes aux obligations légales.
– Découverte de la situation patrimoniale, personnelle et professionnelle.
– Détermination des objectifs et des préoccupations.
– Bilan patrimonial, analyse des actifs et des budgets.
– Préconisations de solutions.
– Accompagnement et suivi dans le temps.
ASSURANCE VIE :
En matière d’investissement en assurances vie, nous avons fait le choix de travailler, avec des entreprises qui offrent à nos clients, une réelle solidité financière, ainsi qu’une large gamme d’allocation d’actifs diversifiés nationaux, européens et internationaux (+ de 1000 fonds).
- Monétaires, financiers (Actions et obligations, et fonds immobiliers. Ces actifs diversifiés sont représentatifs de parts d’OPCVM : SICAV, FCP, SCI, SCPI (Unités de Compte).
- Ces titres sont conformes aux obligations légales prévues dans le cadre de la transparence et des réglementations relatives à l’information des assurés sur les caractéristiques environnementales ou sociales des investissements durable afférents aux produits financiers.
OPERATIONS IMMOBILIERES
Nous avons choisi d’être mandatés par des grands opérateurs immobiliers et des plates formes de promotions de biens immobiliers diversifiés.
Nous intervenons dans des opérations :
- De Loueur en Meublé (LMNP et LMP).
- De biens locatifs en pleine propriété.
- De biens immobiliers démembrés en usufruit et nue-propriété.
Nous pouvons également dans tous types de transaction en cours d’achèvement (VEFA). Ainsi que pour la vente des biens immobiliers de nos clients
Nous sommes spécialisés dans les programmes immobiliers suivants :
- Résidences Services Sénior (RSS).
- Résidences étudiantes.
- Programmes immobiliers tertiaires, ou mixte, (logements, commerces, touristiques, sportifs etc.
- Ces actifs immobiliers peuvent offrir en outre des réels avantages fiscaux.
- Nos partenaires assurent à la demande : la gestion locative et les déclarations comptables inhérentes aux réglementations et obligations fiscales.
La vie est impermanente !
Des aléas peuvent remettre en cause les plus beaux projets de vie.
La réalisation de nos objectifs professionnels, la sécurité de nos familles, l’existence de nos entreprises personnelles et professionnelles peuvent être mis en parenthèses et pire encore être remises en cause durablement.
Face ces incertitudes (qui bien entendu ne peuvent arriver qu’aux autres), nos stratégies patrimoniales analysent les garanties existantes et anticipent les probables besoins financiers qui pourraient naitre des accidents de la vie.
En cas de survenance d’un problème majeur, si nous ne sommes plus présents, quels seraient nos besoins, pour nos familles et nos entreprises ?
Pour nous même et nos enfants, en cas de maladie, d’incapacité ou d’invalidité, de quels capitaux disponibles et revenus récurrents aurions-nous une nécessité impérieuse ?
Nous estimons que toute analyse patrimoniale doit comporter en préalable une analyse en prévoyance. Prévoir l’impermanence est une pierre angulaire de nos stratégies.
La prévoyance active représente à notre avis, les fondations solides de votre patrimoine actuel et futur.
Pour protéger votre patrimoine, nous vous proposons de faire un bilan précis de votre situation.
Nos partenaires disposent de toutes les solutions d’assurances pour pallier aux incertitudes de la vie.
Comment constituer et prévoir les revenus de remplacements au terme de votre activité professionnelle ?
Dans le cadre de notre analyse globale, nous procédons à une projection de vos revenus de remplacement au terme de votre activité professionnelle.
L’allongement des délais de cotisations des régimes de retraite par répartition sont d’une actualité prépondérante qui nous impose d’être à la pointe des connaissances des régimes obligatoires.
Au travers des solutions de capitalisation qui ont pour objectif d ’améliorer le niveau de vos revenus futurs sont de natures individuelles ou collectives.
Nous sommes spécialisés dans la mise en place de solutions d’épargne retraite en entreprise et individuelle.
- Depuis le 1er Octobre 2019 le Plan Epargne Retraite est éligible aux particuliers, aux Travailleurs Non-Salariés, aux Entreprises. Le Plan Epargne Retraire Entreprise Collectif Obligatoire et le PER Obligatoire remplacent depuis 2019 les contrats PERCO et les contrats dits « article 83 ».
Les avantages et obligations de ces contrats sont identiques pour toutes les entreprises d’assurances qui les proposent. C’est-à-dire que leurs enveloppes juridiques et fiscales sont identiques quel que soit la compagnie.
Cependant les allocations d’actifs dont ils sont composés sont différents selon leur concepteur.
Nos stratégies patrimoniales nous permettent de diversifier votre épargne retraite, tout au long de sa constitution.
Nous accompagnons les particuliers, les chefs d’entreprises, les comités d’entreprises et les DRH dans les méandres financières et les aspects juridico-fiscaux de tous les types de Contrats Retraite.
- Une novation, un nouveau Contrat :
Le Plan à Prestations Définies :
Les inconvénients de l’ancien article 39 à droit aléatoire devient un contrat à droit acquis ! La loi PACTE conditionne ce régime à l’existence De contrats PEROB ou PERECO. Le financement est à la fois entrepreneurial et salarial.
Toutes les entreprises peuvent y souscrire. Contrairement à l’article 39 (dit Retraite Chapeau), peu importe que le titulaire du contrat soit présent dans l’entreprise à l’âge de son départ en retraite : tous les droits accumulés sont acquis.
La marge de manœuvre de mise en place de ce contrat c’est largement assoupli. Cependant les droits sont limités à 3%
L’entreprise s’acquitte d’une contribution de 29.7% sur les primes qui sont déductible du résultat fiscal de l’entreprise. Le bénéficiaire ne paye pas d’impôt ni de charge sociale avant la retraite.
Ce n’est qu’au moment de la retraire que le prélèvement social sur la rente est de l’ordre de prélèvement social 24 % sur la rente.
A la sortie, la rente sera sur le plan fiscal sera imposée comme une pension retraite dans les conditions de droits communs.
Nous sommes à votre disposition avec nos conseils et vos conseils pour vous accompagner dans ces projets de retraite définie.